Met een WA-verzekering verzeker je je tegen schade die je, onbedoeld, aan anderen toebrengt en waarvoor je aansprakelijk bent. Eigenlijk is de naam WA-verzekering (WA is een afkorting van Wettelijke Aansprakelijkheid) niet juist want je bent niet wettelijk verplicht een WA-verzekering te hebben. Alleen voor je auto is dat verplicht, daar heb je dan ook een speciale auto WA-verzekering voor, die je verzekert tegen schade die je met je auto toebrengt.
Ook al is het niet verplicht, toch is het goed om er een te hebben. Als je schade aan iemand toebrengt en je bent verplicht dat te betalen, dan kan dat behoorlijk oplopen, zeker wanneer er lichamelijk letsel ontstaat. Als je niet verzekerd bent draai je er zelf voor op, wat tot grote problemen kan leiden voor jezelf en ook voor degene die de schade geleden heeft, als je het niet kunt betalen.
Als je een aansprakelijkheidsverzekering hebt, is het goed eens in je polis te kijken waarvoor je precies verzekerd bent en waarvoor niet, want er is nog al wat variatie in de verzekeringspolissen van verschillende verzekeraars. En misschien ontdek je wel dat je voor veel meer verzekerd bent dan je denkt, want in het algemeen wordt er maar weinig schade gedeclareerd. Gemiddeld doet een verzekerde maar één keer in de 25 jaar een beroep op zijn aansprakelijkheidsverzekering!
Wat dekt een WA-verzekering?
Een WA-verzekering dekt de schade die je toebrengt aan andere personen en zaken. Ook als je de schade niet direct zelf veroorzaakt hebt, wordt deze gedekt. Als bijvoorbeeld de buren waterschade hebben door een in jouw huis gesprongen waterleiding of er waaien pannen van je dak, precies op die mooie glazen tafel in de tuin naast je, dan dekt jouw verzekering de schade die je buren hebben. Dat heet risicoaansprakelijkheid. Het gaat altijd om zaken waarvoor je volgens de wet aansprakelijk bent.
Er zijn veel “grijze” gebieden voor wat betreft aansprakelijkheid. Vaak gaat het dan om schade die jij of je kinderen veroorzaakt hebben en waarvoor je je wel moreel verantwoordelijk voelt, maar het volgens de wet niet bent. De meeste WA-verzekeringen dekten in het verleden alleen de schade waarvoor je volgens de wet aansprakelijk was. Tegenwoordig hebben veel verzekeringen – maar niet alle! – daarvoor clausules opgenomen, zodat de schade toch gedekt is. Hieronder wat voorbeelden:
- Als je kind bij een vriendje of vriendinnetje speelt en daar iets kapot maakt, dan vergoed je aansprakelijkheidsverzekering dat in principe niet, omdat de verzekeraar vindt dat dat onder het normale risico valt dat er dingen kapotgaan als kinderen aan het spelen zijn.
Sommige verzekeraars hebben hier speciaal een “oppasclausule” voor in de verzekering, waarmee deze schade, meestal voor een maximum bedrag, wel vergoed wordt. - Als je bent gaan klussen bij een vriend van je (officieel heten dergelijke zaken “vriendendiensten”)en je maakt iets kapot, dan valt ook dat niet onder de aansprakelijkheidsverzekering, de verzekeraar vindt dat dat onder het normale risico valt van de degene voor wie je de klus doet. Voor dit soort gevallen hebben een aantal verzekeraars een “vriendendienstclausule” in het leven geroepen, die dit verzekert.
- Als je spullen van een kennis of een buurman geleend hebt, bijvoorbeeld een elektrische zaag, en die gaat stuk, dan was dat oorspronkelijk ook niet verzekerd via de WA-verzekering. Tegenwoordig hebben alle maatschappijen ook daar een clausule voor opgenomen, zodat het toch verzekerd is.
De hierboven genoemde schade is meestal tot een bepaald maximumbedrag verzekerd, bijvoorbeeld € 12.500 maximaal of € 25.000 maximaal.
Sommige zaken zijn niet meeverzekerd. Als een van je kinderen jouw laptop kapotmaakt kun je dat niet bij de verzekering claimen, bijvoorbeeld. Is de schade opzettelijk toegebracht, zoals bij vandalisme, dan wordt de schade niet vergoed en ook niet als de schade is ontstaan bij dronkenschap of onder invloed van drugs. Een uitzondering geldt als de schade (opzettelijk) is aangebracht door kinderen, jonger dan 14 jaar. Dat is wel verzekerd. Voertuigen, zoals auto’s, maar ook caravans, boten e.d. vallen niet onder de verzekering. Ook als je deel uitmaakt van een groep, die de schade heeft veroorzaakt, kun je niet op de verzekering terugvallen.
Wie zijn er verzekerd?
Je kunt een alleenstaanden verzekering nemen, maar ouders met kinderen zullen altijd kiezen voor een gezinspolis.
Degene die de verzekering heeft afgesloten is dan verzekerd, maar ook zijn of haar partner en de thuiswonende kinderen, ook als ze meerderjarig zijn en ongehuwd. Minderjarige kinderen vallen altijd onder de verzekering en ook uitwonende, studerende kinderen zijn meeverzekerd. Verder vallen ook alle andere personen die in je huis wonen, bijvoorbeeld ouders of schoonouders, onder de verzekering. Zelfs huispersoneel, als je dat hebt, is meeverzekerd, maar alleen als de schade veroorzaakt werd, terwijl ze voor jou aan het werk waren. Ook logés vallen onder de verzekering. Als je huisdieren schade aan een ander veroorzaken kun je dat ook bij de verzekering claimen.
Als je uitwonende kind werkt, moet het wel zelf een eigen aansprakelijkheidsverzekering nemen.
Verzekeringen vergelijken
Zoals hierboven al een paar keer gezegd is, kunnen de polisvoorwaarden van verzekeringen van verschillende maatschappijen verschillen. Onderdelen waar de verschillen in kunnen zitten zijn:
- De hoogte van de dekking. De verzekering gaat altijd tot een maximaal bedrag, dat bij de verschillende verzekeringen ligt tussen de € 1.000.000 en de € 2.500.000.
- De premie. Het bedrag dat je per maand voor een WA-verzekering gezinspolis betaalt is niet hoog, het ligt zo rond de € 5,00. Maar er zijn wel verschillen. Dat kan bijvoorbeeld omdat sommige verzekeringen in één bedrag iedereen meeverzekeren, terwijl anderen een premie hebben die oploopt naarmate er meer mensen meeverzekerd zijn. Als je een klein gezin hebt, kan de laatste voordeliger zijn.
- Het eigen risico. Er zijn verzekeringen waarbij je een eigen risico hebt en waar je dus een deel van de schade zelf moet betalen. Ook kunnen de poliskosten die in rekening gebracht worden bij het afsluiten van de polis, verschillen.
- Hierboven zijn een aantal voorbeelden van clausules genoemd, die wel of niet onderdeel van de polis kunnen zijn.
Het is daarom goed, als je een polis wilt afsluiten, de verzekeringen met elkaar te vergelijken. Je kunt het beste eerst voor je zelf bepalen, welke zaken je meeverzekerd wilt hebben, welk eigen risico je wilt en dergelijke. Op internet kun je verschillende vergelijkingssites voor WA-verzekeringen vinden, onder andere van de consumentenbond.
Ook als je al een WA-verzekering hebt – we hebben dat in het begin van dit artikel ook al gezegd -, is het verstandig de polis eens te bekijken en na te gaan of die je wel verzekert tegen alles waarvoor je verzekerd wilt zijn, of andersom, of er zaken meegenomen zijn, die jij niet nodig vindt. Je zou dan kunnen besluiten een andere verzekering te nemen.
Tenslotte
Hoewel het niet verplicht is een WA-verzekering te hebben (behalve voor je auto) is een aansprakelijkheidsverzekering eigenlijk wel een must, die in elk gezin thuishoort. Ook al zal het misschien niet zo vaak voorkomen dat jij of je kinderen schade veroorzaken, is het risico op een grote schade te groot om dat zelf helemaal te dragen. Het is goed om er een beetje studie van te maken, zodat je zeker weet dat je een verzekering hebt, die bij jouw situatie past en je er niet te veel voor betaalt!